15.01.2024
По данным Центрального банка Кипра, владение домом быстро становится кошмаром для инвесторов на Кипре, особенно для молодых пар, мечтающих о своем первом доме, поскольку процентная ставка по жилищным кредитам превысила отметку в 5%, установив десятилетний рекорд.
Несмотря на то, что Европейский центральный банк с сентября 2023 года зафиксировал ставку по кредитам на покупку домохозяйств на уровне 4,05%, кипрские банки продолжают повышать процентные ставки, создавая дополнительную нагрузку на домохозяйства.
Данные Центрального банка показывают, что средняя процентная ставка по кредитам на новое жилье на Кипре достигла 5,04% по сравнению с 2,15% в январе 2022 года. По сути, это означает увеличение на 134,4%, или 289 базисных пункта за два года, что приводит к финансовой потере двух с половиной средних зарплат для домохозяйств, стремящихся приобрести дом своей мечты через кипрские банки.
Учитывая, что 56% работников имеют валовой доход ниже 1750 евро в месяц, реальные последствия этого увеличения становятся очевидными. Для кредита в размере 150 000 евро увеличение процентных ставок приводит к дополнительным ежемесячным расходам в размере 361,25 евро или 4335 евро в год, что соответствует двум с половиной ежемесячным зарплатам для большинства сотрудников.
Существующие заемщики с кредитами с нефиксированной процентной ставкой также сталкиваются со значительными проблемами. Для кредита в размере 150 000 евро со сроком погашения более пяти лет процентная ставка выросла до 4,36% по сравнению с 2,04% в январе 2022 года, что означает увеличение на 113,7% или 232 базисных пункта. Это приводит к дополнительным расходам в размере 290 евро в месяц или 3480 евро в год. При этом процентные ставки по кредитам со сроком погашения от 1 до 5 лет выросли на 142,2%, а по кредитам со сроком погашения менее одного года рост процентных ставок составляет 102,6%.
Возможно, высокая стоимость заимствований является причиной устойчивого снижения объемов кредитов домохозяйствам на Кипре: с 12,11 млрд евро в третьем квартале 2022 года до 11,13 млрд евро в третьем квартале 2023 года, согласно данным Sapienta Economics.
Между тем, цены на недвижимость на Кипре, пережив значительный рост в последние годы, возвращаются к уровням, наблюдавшимся до 2013 года.
Данные Центрального банка показывают, что индекс цен на жилье за третий квартал 2023 года составляет 91,4 пункта, приближаясь к уровню 2012 года (91,2 пункта), после падения до 89,4 пункта во втором квартале 2023 года.
Индекс цен на недвижимость возместил значительную часть потерь, понесенных во время финансового и банковского кризиса, и сейчас превышает нижнюю точку 2006 года на 24,5%.
Экономический кризис после 2013 года привел к снижению цен на недвижимость: индекс цен на жилье упал до 77,8 пункта в 2014 году и продолжил снижаться до 74,4 и 73,4 соответственно в 2013 и 2014 годах.
Стабилизация предложения новой жилой недвижимости, улучшение доходов и увеличение спроса на неё у иностранцев стимулировали значительный рост цен, способствуя оживлению строительной деятельности. Однако резкий рост цен на новую недвижимость во многом объясняется переоценкой строительного сырья, что приводит к увеличению затрат на строительство в сочетании с повышенным спросом, как со стороны отечественных, так и со стороны иностранных покупателей.
