26.06.2022
Кипр должен бросить еще один спасательный круг бедствующим заемщикам, чтобы помочь им сохранить свои дома в соответствии со своей схемой ESTIA для токсичных ипотечных кредитов, которая не смогла охватить всех заявителей.
На этот раз Министерство финансов готовится запустить схему «ипотека-плата за аренду», направленную на спасение заемщиков с первым домом или малым и средним бизнесом, связанным с кредитом в кипрском банке или другой кредитной компании.
Контрактная стоимость схемы составляет 3 миллиарда евро, и власти уже запросили одобрение генерального директората Брюсселя по вопросам конкуренции, поскольку это считается государственной помощью.
Запрос Министерства финансов в Европейскую комиссию включает в себя преобразование государственной компании по управлению активами (KEDIPES), бывшего Coop Bank, в плохое банковское учреждение, которому будут предоставлены полномочия поглощать токсичные кредиты от других учреждений. В случае одобрения KEDIPES обратится ко всем банковским и кредитно-эквайринговым учреждениям с призывом передать «токсичные» кредиты через схему «ипотека в аренду».
Согласно источникам в Министерстве финансов, схема будет обслуживать тысячи заемщиков, не выполнивших свои обязательства по ипотечным кредитам. Схема будет охватывать просроченные кредиты, обеспеченные основным жильем и основным бизнесом, в основном помещениями малого и среднего бизнеса, на сумму до 350 000 евро. Бенефициарами будут люди, принадлежащие к группам с низким доходом, и пенсионеры, независимо от того, подали ли они заявку на присоединение к схеме ESTIA или нет.
В программе также будут участвовать заемщики, которые не выполнили свои обязательства по ипотеке, но их заявка на участие в схеме ESTIA была отклонена, поскольку они были классифицированы как нежизнеспособные из-за их низкого дохода. Люди с кредитами от бывшего Coop Bank, которые остались в KEDIPES, и неплатежеспособные заемщики финансируемой государством Корпорации жилищного финансирования также будут иметь право на схему ипотеки для аренды.
Антимонопольный орган при Европейской комиссии уже одобрил его, и на следующей неделе запланировано несколько телеконференций.
Проект зависит от решения властей, так как предполагает государственную помощь.
Ожидается, что ЕС даст ему зеленый свет, поскольку это план социального обеспечения, подпадающий под действия правительства по борьбе с растущей инфляцией и сокращению «горы частного долга».
Источник сообщил, что министр финансов Константинос Петридес встретится с лидерами политических партий, чтобы обсудить детали плана на следующей неделе.
«Важным аспектом плана станет защита первого дома уязвимых домохозяйств с неработающими кредитами в различных финансовых учреждениях», — сказал источник.
Ожидается, что Брюссель позволит KEDIPES покупать портфели неработающих кредитов, обеспеченных активами, у компаний-эмитентов кредитных карт, которые были куплены у кипрских банков.
KEDIPES планирует приобрести недвижимость, связанную с ипотекой, по цене от 50% до 60% от ее текущей стоимости.
«Таким образом, должники сохранят владение имуществом, но не право собственности. Взамен непогашенная задолженность будет списана».
Затем заемщикам будет предоставлена возможность остаться в собственности, заплатив арендную плату в размере 2% или 3% от ее рыночной стоимости.
Арендная плата будет корректироваться ежегодно на основе формулы, которая будет определена, а заемщики будут иметь возможность получить государственную помощь в случае любого увеличения, которое они не смогут выполнить.
Это повлечет за собой 15-летнюю продолжительность платежа, в то время как заемщики могут подать предложение о приобретении недвижимости через пять лет.
Текущая цена собственности для заемщиков с задолженностью будет равна цене, по которой KEDIPES приобрела недвижимость, за вычетом любой уплаченной арендной платы.
В случае, если должник не может выкупить имущество обратно, либо потому, что у него нет средств, либо он тем временем скончался, члены семьи имеют право выкупить имущество на тех же условиях.
Через пять лет KEDIPES может продать недвижимость, если условия не будут выполнены.
