31.08.2022
В последнем отчете о финансовой стабильности, опубликованном Центральным банком Кипра (CBC) , говорится, что «кредитные эквайринговые компании (CAC) должны обладать инструментами, доступными кредитным учреждениям, чтобы иметь возможность предоставлять быстрые, эффективные и жизнеспособные решения для своих заемщиков и / или приступить к взысканию основного залога при определенных обстоятельствах».
CAC также должны быть готовы рекомендовать справедливые решения по реструктуризации, которые не сделают хуже как для заемщиков, так и для самих CAC. К сожалению, некоторые компании, которые недавно вышли на рынок проблемных кредитов на Кипре, не применяют такие «справедливые» методы, поскольку они, похоже, рекомендуют решения, которые ухудшают финансовое положение как заемщика, так и CAC. Эти решения являются результатом ошибок/ошибок сотрудников и/или отсутствия надлежащего анализа дела заемщика, чтобы понять динамику и временной горизонт восстановления.
В отчете, опубликованном Центральным банком Кипра, также говорится, что «использование таких методов, как продажа кредитов CAC в попытке решить проблему неработающих кредитов (NPL), способствовало очистке балансов кредитных организаций. Однако эти кредиты остаются частью частного долга нефинансового сектора и, следовательно, тяжелым бременем для экономики». Таким образом, «сокращение просроченных кредитов и надлежащая реструктуризация кредитов, чтобы они стали эффективными, представляют собой большие проблемы для предприятий, домашних хозяйств, банковского сектора и экономики».
Чтобы подчеркнуть важность проблемы и необходимость надежных решений, давайте рассмотрим некоторые данные, упомянутые в отчете. В конце 2021 года CAC управляли 80 192 кредитами на общую договорную стоимость 19,2 млрд евро, что почти равно ВВП Кипра. При этом стоимость залога составила 52% от валовой балансовой стоимости, из которых 32% относились к основному месту жительства заемщиков. Глядя на эти данные, мы понимаем, что тысячи основных жилых домов находятся под угрозой потери права выкупа, особенно если CAC не проявят добрую волю к поиску жизнеспособных решений. Это могло бы оправдать недавнее решение парламента приостановить обращение взыскания на недвижимость до октября (что, кстати, не решает существующей проблемы).
Недавно министр финансов Греции Христос Стайкоурас раскритиковал коммерческие банки и CAC, действующие в стране, за недостаточное использование внесудебного урегулирования, и потребовал большей гибкости и лучших решений для заемщиков. На Кипре Центральный банк часто подчеркивал необходимость предоставления решений — в основном жизнеспособным заемщикам — без задержек или дополнительных сборов, следуя прозрачному процессу и демонстрируя добрую волю. CAC не должны забывать, что теперь они играют жизненно важную роль в кипрской экономике, поскольку они призваны решать наиболее насущную унаследованную проблему кипрской экономики, то есть частную задолженность домохозяйств и предприятий.
Как отмечается в Годовом отчете Министерства финансов за 2021 год, «доля неработающих кредитов по отношению к общему количеству кредитов остается выше, чем в среднем по Европе, несмотря на достигнутый прогресс, и это по-прежнему считается одной из самых больших проблем банковского сектора». наряду с домашним и деловым чрезмерным заимствованием. Проблема влияет на капитализацию, рентабельность и дальнейшую перспективу экономики в целом». Всего несколько дней назад была внесена поправка к Директиве ЦБК об авторизации и надзоре за услугами по аквайрингу кредитов, в которой основное внимание уделялось таким вопросам, как организационная структура, распределение ответственности, внутренний контроль, эффективная реструктуризация необслуживаемых кредитных линий, надлежащий мониторинг и обработка жалоб и, прежде всего, справедливое отношение к заемщикам и защита данных. Знаменательное решение CBC, которое, как мы надеемся, обеспечит быстрое принятие измененной директивы.
Таким образом, САС, и особенно те из них, которые недавно вышли на кипрский рынок, должны начать внедрять лучшие практики, поскольку их целью должно быть не только получение прибыли для своих акционеров, но и содействие повышению конкурентоспособности кипрской экономики и помочь сохранить социальную ткань.
Все комментарии являются личным мнением доктора Маунтиса и никоим образом не представляют компанию, в которой он работает.
