21.04.2022
Убыток в размере 11,7 млн евро, в основном связанный с прогнозами проекта Starlight, представил на 2021 год банк Hellenic Bank, который, однако, добился значительного прогресса в снижении рисков для своего баланса и теперь находится на расстоянии вытянутой руки от своего среднего долгосрочная цель по сокращению просроченных кредитов (NPL) до 3% кредитного портфеля.
Доля просроченных кредитов, скорректированная на сделку по продаже кредитов общей стоимостью 720 млн евро и приобретение портфеля неработающих кредитов RCB Bank, снизилась до 3,6%, в то время как с притоком второго транша кредитов от РЦБ она снизится до 3,4% с 53% на конец 2017 года.
Hellenic Bank в настоящее время обращает свое внимание на план трансформации, а генеральный директор банка Оливер Гатцке подчеркивает, что ключевое значение имеет снижение отношения высоких затрат к доходности. «Мы сосредоточили наши усилия как на увеличении процентного дохода за счет нового кредитования, так и на получении разных доходов, а также на сдерживании всех административных расходов», — говорит он.
Однако он подчеркивает, что «наиболее эффективным способом снижения отношения затрат к доходам является общее снижение расходов на заработную плату за счет необходимого сокращения численности персонала и более рационального повышения заработной платы в будущем».
«План на этот год в основном состоит в том, чтобы сократить количество сотрудников с 300 до 350 человек, и мы планируем сделать это за счет увольнений», — сказал Гатцке.
Он отметил, что «мы делаем все возможное, чтобы договориться о взаимовыгодном коллективном договоре для наших сотрудников и в то же время поддерживать банк на твердом и устойчивом пути», выразив надежду, что «руководство Союза поднимется к случаю и продемонстрировать конструктивную позицию на благо наших сотрудников».
Hellenic Bank заключил соглашение с Pimco по проекту «Starlight», который касался продажи пакета неработающих кредитов на 0,72 млрд евро и службы обслуживания долга APS, что положительно сказалось на его капитале примерно на 20 базисных пунктов. Эта сделка сократила неработающие кредиты до 650 млн евро, что соответствует 10,9% от общего объема кредитов, при этом без учета кредитов, охваченных Программой защиты активов и скорректированных с покупкой кредитов RCB, коэффициент неработающих кредитов падает до 3,4%.
Показатели капитала банка на конец 2021 года поддерживались на высоком уровне: коэффициент достаточности капитала и коэффициент обыкновенных акций класса 1 (CET 1) на уровне 21,67% и 19,30% соответственно, в то время как новый заимствование на 2021 год составил 908 евро. млн по сравнению с 1,04 млрд евро в 2020 году. Кроме того, коэффициент покрытия ликвидности на конец 2021 года увеличился до 499,5% по сравнению с 477% на конец 2020 года, при этом профицит ликвидности в 2021 году составит 6,4 млрд евро.
Чистый процентный доход за 2021 год составил 256 млн евро, сократившись на 10% по сравнению с 285,5 млн евро за 2020 год, в основном отражая более низкие доходы от обслуживаемых кредитов (снижение ключевых ставок по кредитам) и более низкие доходы от кипрских государственных облигаций, сокращение которых было частично компенсируется продолжающимся снижением средней стоимости депозитов.
Чистая процентная маржа Группы за 2021 год снизилась до 1,52% по сравнению с 1,88% в 2020 году.
Небольшое снижение в размере 3% в годовом исчислении было отмечено для общего непроцентного дохода в 2021 году, который составил 103 млн евро по сравнению с 105,8 млн евро в 2020 году, в то время как чистый доход от сборов и комиссий за 2021 г. составил 58,2 млн евро, увеличившись на 1% по сравнению с 57,6 млн евро в 2020 г., увеличение в основном за счет увеличения банковских прав и комиссий в 2021 г. после объявления пересмотренного Списка прав и сборов, вступившего в силу с февраля 2021 г., и увеличение количества электронных транзакций.
Убытки от обесценения в 2021 году составили 108,4 млн евро и связаны с проектом Starlight.
По результатам расходы группы в 2021 году остались без изменений, составив 263,5 млн евро по сравнению с 264,0 млн евро в 2020 году. в 2020 году). По сравнению с 131,1 млн евро в 2020 году расходы на персонал в 2021 году увеличились на 2%.
Отношение расходов к доходам в 2021 году составило 73% по сравнению с 67% в 2020 году, что было вызвано снижением общей чистой прибыли.
На конец 2021 года общие активы Группы составили 18,8 млрд евро и увеличились на 19% по сравнению с 15,9 млрд евро на 31 декабря 2020 года, в основном за счет увеличения денежных средств и депозитов в центральных банках, главным образом в результате новое кредитование целевых долгосрочных операций рефинансирования (SPL / TLTRO) ЕЦБ.
Валовое кредитование клиентов по состоянию на 31 декабря 2021 г. составило 5 952 млрд евро, что на 12% меньше по сравнению с 6,8 млрд евро на 31 декабря 2020 г., при этом коэффициент чистого кредитования снизился до 38,4% на 31 декабря 2021 г. по сравнению с 43% на 31 декабря 2020 г. .
Кроме того, недвижимость банка на конец 2021 года, которая в основном возникла в результате погашения долгов клиентов, составила 69,4 млн евро на 31 декабря 2021 года по сравнению с 208,4 млн евро на конец 2021 года. Поступления составили 18,7 млн евро и продаж до 44,2 млн евро, как сообщается.
Общие инвестиции в ценные бумаги составили 4 463 млн евро по состоянию на 31 декабря 2021 г. (31 декабря 2020 г.: 5 024 млн евро), что ниже на 11 % и составляет 24 % от общей суммы активов (31 декабря 2020 г.: 32 %). Государственные облигации Кипра и облигации, которыми Группа владела на 31 декабря 2021 года, уменьшились до 1 485 млн евро, что на 39 % меньше, чем 2 443 млн евро на 31 декабря 2020 года.
