15.09.2022
Управляющий Центрального банка Кипра (CBC) Константинос Геродоту в среду обратился к Ассоциации кипрских банков во время ежегодного общего собрания последней, коснувшись неопределенности, связанной с текущим экономическим климатом, а также того, как кипрские банки справляются с текущим набором проблем.
Во время своего выступления Геродоту сказал, что в свете стремительного роста инфляции, особенно с точки зрения цен на энергоносители, ЕЦБ в прошлый четверг принял решение повысить три ключевые процентные ставки ЕЦБ на 75 базисных пунктов после предыдущего повышения в июле на 50 базисных пунктов.
Благодаря этому шагу ускорился переход от долгосрочных условий отрицательных процентных ставок к уровням, которые обеспечат сдерживание инфляционных ожиданий, при этом цель состоит в том, чтобы инфляция вернулась к среднесрочному целевому уровню в 2 процента.
Геродоту объяснил, что повышение, принятое на прошлой неделе, не является предрешенным с точки зрения окончательного уровня процентных ставок.
«Мы должны регулярно пересматривать курс нашей денежно-кредитной политики в свете поступающей информации и изменяющихся перспектив инфляции», — сказал он.
«В наших усилиях в области денежно-кредитной политики по снижению инфляции до целевого уровня 2% важно, чтобы налогово-бюджетная политика была разработана таким образом, чтобы не противоречить этой цели», — добавил он, отметив, что «поддержка налогово-бюджетной политики поэтому должна измеряться», и ориентирован на уязвимые социальные группы, укрепляя социальную сплоченность в эти трудные времена, а также поддерживая зеленый переход». Что касается кипрской экономики, Геродоту сказал, что до сих пор наблюдался значительный рост, несмотря на начало войны.
Валовой внутренний продукт (ВВП) Кипра зафиксировал годовой прирост на 5,8% во втором квартале 2022 года, а в целом рост ВВП в первой половине 2022 года составил 6%.
«Этот значительный рост в основном основан на более быстром, чем ожидалось, восстановлении деятельности, связанной с туризмом, и, в меньшей степени, на увеличении активности в секторах информации и связи, а также профессиональных услуг», — сказал губернатор. «Отмечается, что последствия войны в Украине существенно не отразились в первом полугодии, однако они, вероятно, будут более выражены во втором полугодии этого года и в 2023 году».
В свете задержки с отражением истинных последствий войны в Украине Геродоту сказал, что кипрские банки должны продолжать проводить осмотрительную политику.
«Им придется постоянно корректировать свои финансовые планы, чтобы решать возникающие проблемы. Хотя прямые последствия геополитического кризиса пока считаются управляемыми, косвенные эффекты все еще находятся в процессе кристаллизации и, вероятно, повлияют на прибыльность и качество активов банков», — сказал Геродоту.
Управляющий центральным банком заявил, что, хотя политика нормализации процентных ставок может улучшить процентный доход, ее может быть недостаточно для устранения внутренних недостатков, с которыми сталкиваются некоторые банки.
Геродоту имел в виду уровень просроченных кредитов, увеличение затрат по отношению к доходу, ограниченные источники дохода, конкурентное давление со стороны компаний, работающих за пределами традиционного банковского пространства, меняющиеся потребности современной клиентуры, а также необходимость осмотрительно управлять инвестициями в государственные облигации.
«Поэтому банковский сектор должен адаптировать свои бизнес-стратегии к новым реалиям, возникающим в результате кризисов пандемии и войны, и это будет непростой задачей», — сказал он.
Среди вопросов, упомянутых Геродоту, была корректировка бизнес-модели кипрских банков и предоставление технологически модернизированных услуг, при этом цифровизация была основным направлением этих усилий.
«Несмотря на то, что низкая прибыльность является более широкой структурной европейской проблемой, соотношение затрат к доходам в банковском секторе Кипра, которое в июне 2022 года составляло 76%, значительно выше, чем соответствующий средний показатель по Европейскому Союзу, составляющий 63%», — сказал Геродоту.
«Инвестиции в технологии могут стать катализатором усилий по повышению эффективности и сокращению разрыва с остальной частью еврозоны», — добавил он.
Геродоту также сказал, что риски, связанные с изменением климата, также должны быть фактором, который должны учитывать кипрские банки, что включает в себя усилия по снижению зависимости Европы от российской энергии, поскольку это может значительно увеличить стоимость перехода к «зеленому».
Кроме того, губернатор также упомянул структуры внутреннего управления банков, отметив, что от них ожидается наличие необходимых систем сдержек и противовесов, позволяющих принимать измеримые и приемлемые риски и оперативно и эффективно управлять любыми конфликтами интересов.
Геродоту также рассказал об отношениях банков со своими клиентами, подчеркнув, что в интересах, как потребителей, так и банков развивать отношения взаимного уважения и доверия.
